Новий закон про арешт рахунків: що зміниться для боржників з 23 жовтня 2026

З 23 жовтня 2026 року набирає чинності Закон України № 4833-IX, який кардинально змінює правила, за якими відбувається стягнення боргів і заблокування активів громадян. Цей новий закон про арешт рахунків принципово змінює не самі юридичні підстави для обмеження прав боржника, а швидкість, з якою цифрова система виявляє та блокує грошові кошти. 

Базово підстава залишається єдиною та незмінною - відкрите виконавче провадження, яке відкриває державний або приватний виконавець на підставі такого документа, як виконавчий документ (судовий наказ, виконавчий лист чи напис нотаріуса). Сервіс єОпора пояснює ключові зміни законодавства та що робити боржникам у нових умовах.  

Що змінює закон про арешт рахунків №4833 

Головна мета закону - перевести виконавче провадження у повний цифровий формат, прискорити пошук активів боржника та водночас забезпечити пришвидшене зняття обмежень після повного погашення заборгованості перед стягувачем.

Ключові зміни за Законом № 4833-IX:

• Пошук рахунків стає електронним. Банківська система миттєво обмінюється даними з органами примусового виконання, а не через паперові запити.
• Нові картки й електронні гаманці більше не рятують. Під контроль потрапляють не лише цифрові банківські рахунки, а й електронні гроші та будь-який електронний гаманець.
• Про новий рахунок боржника виконавець дізнається в день його відкриття. Рішення про арешт він має ухвалити не пізніше наступного робочого дня. 
• Після сплати боргу до 10 мінімальних зарплат арешт знімається автоматично. Банк має зняти його не пізніше наступного дня.
• Єдине житло захищене краще. Поріг для звернення стягнення зріс з 20 до 50 мінімальних зарплат, для військових діє окремий захист.

Головним рушієм змін стає оновлена Автоматизована система виконавчого провадження (АСВП). Якщо раніше виконавець надсилав паперові запити до кожного банку й тижнями чекав відповіді, то тепер фінансові установи мають підключитися до системи електронної взаємодії у строк і в порядку, які визначать Мін'юст разом із НБУ. Вона забезпечує прямий, безперешкодний електронний інформаційний обмін із банками, платіжними сервісами, державними реєстрами та нотаріатом у режимі реального часу.

Якщо ви не знаєте, чи є у вас борг 

Ситуація, коли блокування  банківських рахунків стає несподіванкою, надзвичайно поширена, адже судовий наказ виноситься судом без виклику сторін, а поштова кореспонденція часто надсилається за адресою реєстрації. Щоб перевірити наявність боргу, достатньо внести свої дані до Єдиного реєстру боржників на сайті Мін'юсту або перевірити розділ виконавчих проваджень у застосунку «Дія». 

Якщо борг погашається: автоматичне зняття арешту 

Як тільки боржник сплачує необхідну суму (у тому числі через електронні платіжні системи) і кошти зараховуються на рахунок органу ДВС чи приватного виконавця, АСВП автоматично формує та направляє до банків документ про зняття арешту. Механізм працює без затримок для заборгованостей у межах встановлених законом граничних лімітів, що позбавляє громадян необхідності тижнями чекати, поки постанова про арешт коштів буде скасована у ручному режимі. 

Якщо борг не погашається: автоматичний арешт коштів 

У разі ігнорування зобов'язань система реалізує законодавчий пріоритет стягнення - першочергово звертається стягнення на грошові кошти у національній та іноземній валютах, а вже потім на інше майно. Завдяки АСВП боржник стає повністю «прозорим»: виконавець отримує миттєвий доступ до даних про номери рахунків, залишки коштів на них та відкриті цифрові гаманці. 

Закон №4833 для військових, пенсіонерів та отримувачів соцвиплат

Закон встановлює особливий соціальний захист для військовослужбовців ЗСУ та інших військових формувань (крім військовослужбовців, яким призупинено військову службу або які під час дії воєнного стану самовільно залишили військову частину чи місце проходження військової служби або дезертирували).  У період дії воєнного стану та протягом одного року після його припинення чи скасування забороняється звернення стягнення та відчуження єдиного житла військовослужбовця (включаючи земельну ділянку, на якій розташоване таке житло) за заборгованість із житлово-комунальних послуг чи цивільно-правових боргових зобов'язань (за винятком аліментів та відшкодування шкоди, завданої каліцтвом або кримінальним правопорушенням).

Водночас для цивільних громадян, пенсіонерів та отримувачів соціальної допомоги новий закон про арешт рахунків створює ризик підвищеної технічної вразливості. Оскільки банківські алгоритми АСВП діють технічно та блокують розрахунковий рахунок за його номером, система часто не бачить цільового призначення коштів. Як наслідок - блокування банківських рахунків, на які надходять пенсії, виплати ВПО чи дитячі соцдопомоги, відбувається без розбору. Потім такі цільові кошти доводиться розблоковувати окремо за письмовою заявою.

Дізнатися більше про те, які саме категорії соціальних та спеціальних рахунків захищені законодавством від зазіхань, ви можете у нашому спеціальному матеріалі про те, які рахунки не підлягають арешту під час війни.

Чи можна захистити гроші від арешту, відкривши новий рахунок 

Спроби обійти цифрові системи за старими схемами більше не працюють. Розглянемо типові помилки, які не допоможуть зберегти кошти:

1. Помилка 1 - відкрити картку в іншому банку. Норми закону зобов'язують абсолютно всі банки та платіжні установи в день відкриття нового рахунку особою, яка внесена до Єдиного реєстру боржників, повідомити про це виконавця. Постанова про арешт коштів надсилається на новий рахунок миттєво.
2. Помилка 2 - перевести гроші в електронний гаманець. Механізм примусового стягнення та розшуку відтепер повноцінно поширюється на електронні гроші та кожен електронний гаманець, зареєстрований на боржника.
3. Помилка 3 - переписати майно на родича. Наявність запису в Реєстрі боржників є безумовною підставою для відмови нотаріуса чи державного реєстратора у посвідченні договору купівлі-продажу, дарування чи застави. Будь-які такі угоди легко визнаються недійсними в судовому порядку.
4. Помилка 4 - чекати, поки ситуація вирішиться сама. Якщо виконавець повертає виконавчий документ стягувачу через відсутність майна, це не означає закриття провадження. Стягувач має право повторно пред'явити документ до виконання протягом усього строку його дійсності , водночас на даний період арешт рахунків та майна зберігається, а новий закон про арешт рахунків триматиме всі фінансові потоки боржника під постійним моніторингом.

Запровадження норм Закону № 4833-IX значно прискорює процеси стягнення, позбавляючи боржників можливості виграти час за рахунок бюрократичних затримок. Якщо ваш рахунок уже заблоковано, порядок дій залишається незмінним ні до 23 жовтня, ні після цієї дати: спершу потрібно з'ясувати підставу та номер виконавчого провадження, потім перевірити, чи не потрапили під арешт захищені пільгові чи соціальні виплати, та подати виконавцю належно оформлену заяву.

Якщо ви зіткнулися з незаконним блокуванням картки або хочете зберегти законний щомісячний ліміт коштів, звертайтеся до фахівців юридичного онлайн-сервісу єОпора. Ми проведемо аудит провадження та допожемо у знятті арешту з рахунку швидко та повністю онлайн!